誤信「金錢保管條」功效，小心惹禍上身！
劉嘉宏／執業律師
網路上流傳著一種說法：借錢給別人時，有一種比簽借據、本票或支票更有效的作法，那就是簽署「金錢保管條」。等還款日期一到，債務人如果沒有如期還款，此時就可以憑這紙金錢保管條控告債務人涉嫌刑事侵占罪，藉由刑事逼迫手段，讓債務人不敢不還錢！
請小心，此舉不僅提告不成，反而可能讓自己惹上刑事誣告罪嫌，實在得不償失。
保管條的用途是確認物品置放於他人保管的一種書面證據，雙方成立的是民事寄託關係，返還時當然要將該物品（寄託物）原物歸還所有權人。但如果是金錢借貸，則雙方成立的是民事消費借貸關係，依照《民法》第474條第1項規定：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。」換句話說，借錢給別人時，金錢的所有權就已移轉給債務人，只是債務人有義務在清償時，給付同額金錢予債權人。
有了上面的概念後，再來看《刑法》侵占罪規定：意圖為自己或第三人不法所有，侵占自己持有他人之物者，構成侵占罪。既然在金錢消費借貸關係下，債務人取得了該筆金錢的所有權，那麼就不該當侵占罪中「自己持有他人之物」要件，自然也就不成立侵占罪。司法實務上早在1934年就有一則判例明白闡述：「金錢或其他代替物，因消費借貸契約由當事人之一方移轉所有權於他方者，他方雖負有以種類、品質、數量相同之物返還之義務，但非代所有權人保管原物，其事後延不返還，自係民事上違約問題，與侵占罪之要件並不相符」（最高法院23年上字第1830號判例）。
簡單來說，欠錢不還，只是民事糾紛，難以成立刑事侵占罪。相對而言，如果把「金錢借貸」的事實硬要套用在「寄託」關係中，進而拿該紙金錢保管條向地檢署提告侵占罪，企圖讓債務人受刑事處分，則債權人此舉恐涉犯誣告罪，不可不慎！
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