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貸款利息過高，一定觸犯刑法第344條重利罪嗎？

簡單的結論就是：不一定，關鍵仍要看是否符合重利罪的構成要件。

刑法第344條第1項規定：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處3以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金。」

因此，拆解條文的構成要件可以分析為：

(一)乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境

這個要件是一般民眾比較陌生的，也是比較容易誤將「高利貸款」跟「重利罪」直接畫上等號的原因所在。

1、所謂「乘他人急迫」是指利用他人(債務人)在經濟上急需金錢的情狀或壓力，也就是成語「需款孔急(亟)」的情狀。

2、所謂「輕率」是指對於借貸金錢物品一事，未經思慮，草率為之。

3、所謂「無經驗」一般而言是指沒有借貸經驗，但是大體而言，在司法實務上這種情形較為罕見。

4、至於「難以求助情境」，解釋上應是指該次借貸出於無奈不得不出此下策而言。

如果借貸金錢物品之際，沒有符合上面任何要件時，則因為欠缺重利罪構成要件，故不成立本罪。

對此，可參閱院解字第3029號解釋：「約定利率雖超過法定限制，致取得之利息與原本顯不相當，但在立約當時，債權人如無乘債務人急迫輕率或無經驗之情形，尚不構成刑法第344條之重利罪。」即可明瞭。

(二)取得與原本顯不相當的重利

1、何謂「顯不相當」？判斷標準不一致，目前的看法是：應審酌行為時當地經濟與一般交易交易情況綜合考量。因此，賦予司法人員較有彈性的判斷標準。

2、過往以來，既曰重「利」，當然是只限於「利息」。不過聰明的債權人往往以手續費、保管費、違約金...等不同名目規避，因此在2014年時增訂刑法第344條第2項「前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用」以杜絕漏洞。

3、已「取得」重利(含手續費、保管費、違約金及其他費用)。因此，如果只是「約定」，但債權人尚未取得收受該金錢費用，則仍還不構成本罪。

最後，回到文章最前面的提問「貸款利息過高，一定觸犯刑法第344條重利罪嗎？」關鍵仍在於是否該當本罪的構成要件，才能做判斷！